Private Vorsorge

Sichern Sie sich gegen die Altersarmut ab!

Die staatliche Rente wird immer kleiner. Sorgen Sie deshalb rechtzeitig für Ihr Privatleben vor. Wir zeigen Ihnen auf, welche Möglichkeiten Sie in Sachen Altersvorsorge und Vorsorge allgemein haben. Wir möchten Ihnen kurz die Vorteile von einer Altersvororge erläutern.

Riester Rente

Für die Riester-Rente kann in unterschiedlichen Sparformen angelegt werden. Allen Produkten gemein ist die Zertifizierung. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht führt die Zertifizierung für die Produkte verschiedener Anbieter durch. Die Zertifizierung besagt, dass die gesetzlichen Kriterien für ein Altersvorsorgeprodukt eingehalten werden. Dazu gehört die Garantie, dass der Sparer am Ende der Beitragsphase mindestens die eingezahlten Beträge und die Zulagen als Riester-Rente zurückerhält. Außerdem werden nur Produkte zertifiziert, die eine lebenslange Rentenzahlung gewährleisten können. Weitere Sonderregelungen in Riesterverträgen betreffen die Möglichkeit der Kündigung, des Ruhenlassens des Vertrages und die anfallenden Gebühren.

Ferner ermöglichen alle zertifizierten Riesterprodukte die Entnahme von Teilen des angesparten Kapitals zum Zweck des Erwerbs einer selbstgenutzten Immobilie. Entgegen landläufigen Ansichten trifft die Zertifizierung keine Aussagen über die wirtschaftliche Güte des Riesterprodukts. Die Zertifizierung ist demzufolge kein Garant für eine hohe Rendite. Auch Riesterprodukte können, abgesehen von der Garantiesumme, bezüglich ihrer Wertentwicklung ins Minus geraten. Bevor man sich für den Abschluss eines Riesterproduktes entscheidet, sollte man wie bei anderen Anlageprodukten auch, die Bedingungen und Angebote mehrerer Anbieter vergleichen. Eine Hilfe hierbei bieten die Bewertungen unabhängiger Prüfinstitute. Bei den Verbraucherschutzzentralen kann man sich zu diesem Thema ebenfalls beraten lassen. Hat man sich erst einmal an ein Riesterprodukt gebunden und entwickelt sich die Anlage nicht wie erwartet, so kann man das angesparte Vermögen ohne weiteres unter Mitnahme aller Zulagen auf ein anderes Riesterprodukt übertragen. Beachten sollte man, dass einige Finanzdienstleister für einen solchen Vertragswechsel beachtliche Gebühren berechnen. Vorausschauend kann man einen Anbieter wählen, bei dem ein Wechsel des Produkts keine zusätzlichen Kosten verursacht.

Private Altersvorsorge

Das Thema private Altersvorsorge und die Riester Rente ist in aller Munde und bei den Deutschen gesetzlich Rentenversicherten herrscht Klarheit darüber, dass eine Sicherung des Lebensstandards im Alter allein mit der gesetzlichen Rente nicht möglich sein wird, und der Versicherte so früh wie möglich beginnen muss, private Altersvorsorge zu betreiben, wenn er im Alter nicht von Armut bedroht sein möchte. Von Seiten der Regierung gibt es für die private Altersversorgung entsprechende Förderungen, so werden für Riesterrentenverträge Zulagen gezahlt und die Beiträge sind nicht sozialabgabenpflichtig und Beiträge zur Rürup Rente, ein Modell, das besonders für Selbstständige und Freiberufler oder Besserverdienende geeignet ist, werden steuerlich begünstigt.

Außerdem sind alle Altersvorsorgemodelle vor staatlichen Zugriff geschützt. Das heißt, wer hilfsbedürftig wird, muss das in diesem Rahmen angesparte Vermögen nicht aufbrauchen. Viele Arbeitnehmer nutzen mittlerweile auch die Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge, um sich für das Alter ein entsprechendes Vermögen aufzubauen. Arbeitgeber sind gesetzlich verpflichtet, ihren Arbeitnehmern diese Möglichkeiten einzuräumen.

Rürup Rente

Die Rürup Rente, deren Initiator Bernd Rürup ist, wird auch Basisrente genannt und 2005 zur Altersvorsorge eingeführt. Dabei stellt die Rürup Rente eine Rentenversicherung dar, die aus privaten Mitteln für die Altersvorsorge gespart wird. Die Beiträge für diese Rentenversicherung werden während der Ansparphase steuerlich begünstigt und dann nachgelagert besteuert. Die Rürup Rente ist dabei eine Art Leibrente, die nur in Form einer monatlichen Rente zur Auszahlung gebracht wird. Der Versicherte hat bei dieser Form der Versicherung kein Kapitalwahlrecht.

Die Rürup Rente stellt eine Ergänzung zur staatlich geförderten Riester Rente dar und eignet sich besonders für Freiberufler und Selbstständige, deren Unternehmen erfolgreich laufen. Der Versicherte kann zwischen der klassischen Kapitalversicherung oder der fondsgebundenen Rentenversicherung wählen. Bei eintretender Arbeitslosigkeit oder privater Insolvenz bleibt das im Rahmen der Rürup Rente angesparte Vermögen unangetastet, es ist nicht pfändbar. Damit will der Gesetzgeber erreichen, dass es tatsächlich für die Altersvorsorge zur Verfügung steht.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt neben der Haftpflichtversicherung zu den wichtigsten Versicherungen, die man braucht. Sie tritt dann ein, wenn der Versicherte seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr fortführen kann. Die Höhe der Rente, die mit der Berufsunfähigkeitsversicherung gezahlt werden soll, legt der Versicherte bei Vertragsabschluss selbst fest. Aus Statistiken geht hervor, dass in Deutschland jeder vierte Arbeitnehmer vorzeitig aus den Berufsleben ausscheiden muss, weil er gesundheitliche Probleme hat, die eine Ausübung des Berufs nicht mehr zulassen. Die häufigsten Ursachen sind Herzprobleme, Krebs oder psychische Erkrankungen. Mit dieser Art von Versicherung kann erreicht werden, dass trotz Krankheit der Lebensstandard aufrechterhalten werden kann.