Tilgung

Geld zurück zahlen!

Die Tilgung eines Darlehns oder eines Kredit bei einer Bank wird zumeist durch eine monatlich festgelegte Rate durchgeführt. Hierbei zahlt der Kreditnehmer wie auch bei einem Privatkredit die Gesamtsumme des Darlehns ab. In den meisten Verträgen kann eine Sonderzahlung einfließen oder es kann die Gesamtsumme abgelöst werden, wenn der Kreditnehmer die finanzielle Möglichkeit dazu hat. Eine vorzeitige Ablösung wird meist mit einer Zinsaufschlagszahlung verbunden, da den Banken durch die vorzeitige Auflösung des Vertrages natürlich die Einnahmen aus den Zinsen entgehen.

Bei der Baufinanzierung setzt sich die zu zahlende Rate aus dem Zinssatz und dem Tilgungssatz zusammen. Hier kann man die Summe in monatlichen Raten oder auch in einem Gesamtbetrag ablösen. Die Laufzeit einer Baufinanzierung beträgt zumeist zwischen 20 und 30 Jahren.

Ein Fördermittelkredit hat eine Laufzeit von bis zu 20 Jahren oder mehr. Hier braucht der Kreditnehmer nicht sofort eine Ratenzahlung veranlassen, sondern zahlt in den ersten drei Jahren nur eine Zinszahlung. Nach den drei Jahren erfolgt die Rückzahlung meist vierteljährlich, auch eine Ablösung des Kredits ist durch eine Zahlung der Gesamtsumme möglich. Auch Sondertilgungsraten können zur Abzahlung genutzt werden.

Bei der Baufinanzierung durch eine Lebensversicherung oder einen Sparplan in einen Investmentfond wird die Tilgungsrate in die Versicherung oder den Fonds eingezahlt. Für den Kredit selber zahlt der Kreditnehmer nur die Zinsen. Kommt es zur Auszahlung des Fonds oder der Versicherung, wird der Kredit als Gesamtsumme abgelöst. Eine Absicherung erhält der Kreditgeber auch hier durch die Eintragung einer Grundschuld in das Grundbuch.

Damit ein Kreditnehmer mit seiner Tilgung nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät, sollte man folgendes beim Kreditabschluss beachten: Eigenkapital sollte eingesetzt werden, mindestens 25% der Baussumme, der Bauherr sollte immer eine Reserve an finanziellen Mitteln haben, mindestens zwischen drei und sechs Monatsgehältern, der Kreditbedarf sollte genau kalkuliert sein, auch die Nebenkosten beim Bau sollten beachtet werden, sowie die anstehenden Gebühren nach Fertigstellung, beim Kreditvertrag sollten Sondertilgungen möglich sein, eine Absicherung in Form eines Versicherungsvertrages gegenüber Verdienstausfall, denn kein Arbeitsplatz ist heutzutage wirklich gefestigt.

Versicherungen bieten heutzutage solche Versicherungen an und übernehmen im Fall der Fälle die Ratenzahlungen, wenigstens für einen gewissen Zeitraum. Befolgt man diese einfachen Hinweise, sollte ein Zahlungsverzug gar nicht erst eintreten.