Annuitätendarlehen
Die Annuität setzt sich aus Zins und Tilgungsanteil zusammen!
Beim Annuitätendarlehen handelt es sich um ein Darlehn mit festgelegten, konstanten Raten. Die Raten setzen sich aus dem Zins und dem Tilgungsanteil zusammen. Die Abzahlung erfolgt zumeist in monatlichen oder vierteljährlichen Raten. Der Kreditnehmer kann den anfänglichen Tilgungssatz selber bestimmen, dieser muss jedoch mindestens 1 % betragen. Ein Annuitätendarlehen eignet sich vor allem für Bauherren, welche ihr Eigenheim auch selbst nutzen, da hier eine konkrete Tilgung festliegt.Beim Annuitätendarlehen sind verschiedene Optionen, je nach Anbieter möglich. So kann der Kreditnehmer meist Sonderzahlungen leisten, das Darlehn wird bis zu 15 Monate bereitgestellt, ohne das der Kreditnehmer Zinsen zahlen muss, eine KfW Förderung kann angerechnet werden und das Darlehn gegen einen Zinsaufschlag vorzeitig abgelöst werden.
Da die monatlichen Belastungen gleich bleiben sind, werden durch die Tilgungen auch die Zinszahlungen verringert. So gerechnet muss bei einer Tilgung von 1% nach einem Jahr nur noch auf 99% der anfänglichen Darlehnssumme gezahlt werden. Die Höhe der monatlichen oder vierteljährlichen Rate bleibt aber konstant. Die hieraus entstehenden Differenzen werden zur Rückzahlung des Darlehns angesetzt. Dementsprechend steigt die Tilgungszahlung und die Zinszahlung sinkt. Bedingt durch diese Regelung entsteht eine Laufzeitverkürzung. Bei einer einfachen Rechnung mit einem Tilgungssatz von 1 % würde die Laufzeit des Darlehns 100 Jahre betragen!
Bei den Banken wird einem Kreditnehmer bei Anfrage auf ein Annuitätendarlehn ein Standartprodukt angeboten. Dies hat meist eine Laufzeit von 10 Jahren und einen Eingangstilgungssatz von 1%. Allerdings dauert die Abzahlung des Darlehns insgesamt eher 30 Jahre. So sollte der Kreditnehmer von vornherein eine Laufzeit von 15 Jahren verlangen. Da ein Darlehensvertrag nach 10 Jahren kündbar wird, hat der Kreditnehmer so die Möglichkeit in der Dauer von den restlichen 5 Jahren, eine zinsgünstigere Anschlussfinanzierung abzuschließen.